Corte di Cassazione, civile, Ordinanza|23 giugno 2022| n. 20232.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
Nel giudizio di appello, come in quello di primo grado, la comparsa conclusionale di cui all’art. 190 c.p.c. ha la sola funzione di illustrare le domande e le eccezioni già ritualmente proposte, sicché, ove con tale atto sia prospettata per la prima volta una questione nuova, il giudice del gravame non può, e non deve, pronunciarsi al riguardo, senza, con ciò, incorrere nella violazione dell’art. 112 c.p.c.
Ordinanza|23 giugno 2022| n. 20232. La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
Data udienza 13 aprile 2022
Integrale
Tag/parola chiave: Banca – Intermediazione finanziaria – Acquisto bond argentini – Inadempimento obblighi informativi – Profilo del cliente – Propensione al rischio degli investitori – Non esclude la gravità dell’inadempimento
REPUBBLICA ITALIANA
IN NOME DEL POPOLO ITALIANO
LA CORTE SUPREMA DI CASSAZIONE
SEZIONE PRIMA CIVILE
Composta dagli Ill.mi Sigg.ri Magistrati:
Dott. ACIERNO Maria – Presidente
Dott. MERCOLINO Guido – Consigliere
Dott. CARADONNA Lunella – rel. Consigliere
Dott. CATALLOZZI Paolo – Consigliere
Dott. FRAULINI Paolo – Consigliere
ha pronunciato la seguente:
ORDINANZA
sul ricorso n. 14241/2017 proposto da:
(OMISSIS) s.p.a., nella persona del legale rappresentante pro tempore, giusta procura in calce al ricorso per cassazione, dall’Avv. (OMISSIS) e dall’Avv. (OMISSIS), elettivamente domiciliata presso il loro studio in (OMISSIS);
– ricorrente –
contro
(OMISSIS), quale erede di (OMISSIS); (OMISSIS), in proprio e quale erede di (OMISSIS); (OMISSIS), in proprio e nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), in proprio e nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS), tutti rappresentati e difesi dall’Avv. (OMISSIS), con il quale elettivamente domiciliano presso lo studio dell’Avv. Prof., (OMISSIS), in (OMISSIS), giusta procura in calce al controricorso;
– controricorrenti –
avverso la sentenza della Corte di appello di NAPOLI, n. 1421/2017, pubblicata in data 28 marzo 2017, notificata in data 31 marzo 2017;
udita la relazione della causa svolta nella Camera di consiglio del 13/04/2022 dal Consigliere Dott. Lunella Caradonna.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
RILEVATO
Che:
1. La Corte di appello di Napoli, con la sentenza del 28 marzo 2017, in parziale riforma della pronuncia di primo grado, ha condannato la (OMISSIS) s.p.a., al pagamento della somma di Euro 339.104,14 in favore di (OMISSIS) e degli eredi di (OMISSIS) ( (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS)), della somma di Euro 30.030,97 in favore di (OMISSIS) e della somma di Euro 36.382,62 in favore di (OMISSIS), importi comprensivi di quelli gia’ liquidati nella sentenza di primo grado, con gli interessi al tasso legale dal 5 ottobre 2009 sino al soddisfo; ha rigettato l’appello incidentale della Banca sull’avvenuto adempimento degli obblighi informativi. Ha infine escluso il concorso di colpa degli investitori.
2. La Corte di appello, in particolare, ha affermato, per quel che rileva in questa sede, che:
– il tribunale correttamente aveva ritenuto che la banca fosse inadempiente rispetto agli obblighi informativi del cliente da ultimo indicati, ed in particolare aveva rilevato come non vi fosse prova (ne’ valida richiesta di prova) che le acquirenti ( (OMISSIS), (OMISSIS), (OMISSIS)) fossero state adeguatamente informate sulle qualita’ e caratteristiche dei prodotti finanziari, soprattutto verificando le condizioni economiche dello Stato argentino e il rating delle obbligazioni oggetto della richiesta d’acquisto dei bond argentini;
– la banca, peraltro, aveva ammesso di non avere adempiuto a tale obbligo sul presupposto, erroneo, che l’operazione era adeguata per le clienti tenuto conto del loro profilo di rischio;
– il tribunale aveva ritenuto che la banca avesse assunto informazioni sul predetto profilo di rischio;
– correttamente il giudice di primo grado aveva accertato l’inadempimento contrattuale della banca, discendendo dal contratto quadro l’obbligo di informare il cliente dell’inadeguatezza dell’operazione e ribadendo che l’obbligo di informazione sulla “inadeguatezza” dell’operazione persisteva pure se fosse stata vera la circostanza che erano stati i clienti a dare indicazioni sulla tipologia di crediti da acquistare trattandosi di titoli altamente speculativi e percio’ rischiosissimi, ragione per cui l’eventuale iniziativa degli investitori e le loro conoscenze personali non potevano sottrarre la banca dall’assolvimento degli obblighi di legge posti a carico dell’intermediario finanziario;
– non poteva configurarsi un concorso di colpa a carico delle investitrici, e in particolare di (OMISSIS), agente attraverso il marito, e tantomeno la violazione del dovere di evitare il danno (ai sensi rispettivamente dell’articolo 1227 c.c., commi 1 e 2), per non aver aderito all’offerta pubblica dell’Argentina di nuova collocazione di proprie obbligazioni, posto che la colpa di non aver informato i clienti esauriva l’intera fattispecie di responsabilita’ dell’intermediario, e non potendosi fare carico ai medesimi di non essersi, prudentemente, nuovamente fidati di un titolo avente la medesima provenienza;
3. I giudici di secondo grado, sull’appello incidentale della Banca, hanno precisato che:
– era stato gia’ evidenziato (sub 3.2.2) il grave deficit informativo che era emerso ed era stato accertato dal tribunale e che tale valutazione trovava ulteriore sostegno anche nella piu’ recente giurisprudenza di legittimita’ (Cass. Civ., Sez. I, 26 gennaio 2016, n. 1376), per cui ogni censura sul punto avanzata dalla banca non poteva essere accolta;
– l’ulteriore e conclusiva domanda proposta con l’appello incidentale non poteva essere accolta, poiche’ proposta quale domanda subordinata all’eventuale accoglimento dell’appello principale relativo alla risoluzione, contrattuale.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
4. La (OMISSIS) s.p.a. ha depositato ricorso per cassazione, con atto affidato a cinque motivi (sussiste una discrasia tra i motivi di impugnazione indicati a pag. 16 del ricorso per cassazione e i motivi sviluppati nel corso dell’atto di impugnazione, peraltro, non correttamente numerati).
5. (OMISSIS), quale erede di (OMISSIS); (OMISSIS), in proprio e quale erede di (OMISSIS); (OMISSIS), in proprio e nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), in proprio e nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS); (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS) e (OMISSIS), nella qualita’ di erede di (OMISSIS), hanno depositato controricorso. Entrambe le parti hanno depositato memoria.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
CONSIDERATO
Che:
6. Con il primo motivo si lamenta l’omesso esame di un fatto decisivo del giudizio ex articolo 360 c.p.c., comma 1, n. 5, ai fini dell’esclusione della responsabilita’ della banca ex articolo 21 TUF e articolo 28, comma 3, del Regolamento; la Corte di appello aveva respinto la domanda avanzata dalla Banca in via incidentale di accertare l’adempimento degli obblighi informativi, omettendo immotivamente di esperire la prova per testi richiesta e non aveva considerato che la Banca aveva ritenuto di non essere tenuta ad assolvere ad alcun onere informativo solo riguardo all’informativa sull’adeguatezza (articolo 29 Regolamento Consob), avendo valutato in sede di sottoscrizione come adeguati gli investimenti poi contestati e non anche con riguardo alle informazioni specifiche sul rischio dell’investimento e sulle condizioni economiche dello stato Argentina; la Banca aveva chiesto la conferma della circostanza di avere fornito alle clienti notizie pertinenti argentini sulle condizioni economiche dell’Argentina, cosi’ come sul rating dei titoli argentini quando oggetto di contestazione era proprio l’omessa informativa in tal senso; con i capitoli di prova formulati (trascritti alle pagine 22 e 23 del ricorso per cassazione), la Banca voleva provare di avere fornito informazioni sulle condizioni dell’economia argentina, sul rischio, sulle condizioni di negoziazione, sia in sede di sottoscrizione, di titoli Repubblica Argentina, sia con riferimento ai titoli emessi dalla provincla di Buenos Aires; di avere fornito informazioni anche con riferimento alle sottoscrizioni successive; infine veniva censurato che la Corte territoriale aveva valutato l’assolvimento dell’obbligo alla luce dell’articolo 29 Reg. Consob e non 28, ritenendo erroneamente le operazioni inadeguate.
6.1 La censura e’ da respingersi. In primo luogo deve rilevarsi che la Corte d’appello ha ritenuto che in relazione alla propensione al rischio delle investitrici, (sulla quale come precisato dal Tribunale) erano state assunte pertinenti e sufficienti informazioni, gli investimenti sub judice fossero inadeguati, cosi’ da richiedere l’assolvimento dei piu’ penetranti obblighi informativi previsti dall’articolo 29 Reg. Consob n del 1998, invece che quelli generalmente posti a carico dell’intermediario in generale in tema di investimenti finanziari. I capitoli di prova per testi, ritualmente riprodotti, sono in parte dedicati all’acquisita informazione sulla propensione al rischio degli investitori ed in parte rivolti a confermare che erano state fornite informazioni relative ai titoli argentini. Al fine di verificarne la rilevanza, si deve, preliminarmente affrontare il tema dell’adeguatezza od inadeguatezza degli investimenti sub judice. La risposta e’ infatti opposta a seconda dell’opzione. La Corte d’appello, avendo ritenuto inadeguati gli investimenti eseguiti, sulla base di una valutazione puntualmente motivata e riferita alla natura effettiva del loro livello di rischio (altissimo) del rating riferito al tempo degli investimenti e delle altre caratteristiche specifiche di quelle operazioni (e non in generale dei titoli argentini) comparata con la propensione al rischio accertata, ne ha postulato l’inadeguatezza. Tale giudizio in quanto fondato su indagini fattuali (le caratteristiche degli investimenti in relazione ai mercati nei quali operavano al momento dell’esecuzione delle operazioni stesse) deve ritenersi insindacabile. Ne’ puo’ condividersi l’assunto della parte ricorrente che ritiene la non applicabilita’ del piu’ rigido parametro dell’articolo 29 per la rilevata propensione al rischio.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
Al riguardo, deve segnalarsi la costante affermazione del principio cosi’ massimato “in tema di intermediazione mobiliare, le valutazioni
dell’adeguatezza delle operazioni al profilo di rischio del cliente ed alla sua buona conoscenza del mercato finanziario non escludono la gravita’ dell’inadempimento degli obblighi informativi posti a carico dell’intermediario finanziario sicche’ il fatto che l’investitore propenda per investimenti rischiosi non toglie che egli selezioni tra questi ultimi quelli, a suo giudizio, aventi maggiori probabilita’ di successo, grazie alle informazioni che l’intermediario e’ tenuto a fornirgli” (Cass., 4 aprile 2018, n. 8333).
Da quanto premesso consegue la correttezza della valutazione d’irrilevanza dei capitoli di prova dedotti dalla parte ricorrenti in quanto incidenti sugli obblighi informativi di carattere generale di cui all’articolo 28 e non a quelli specifici e piu’ articolati di cui all’articolo 29.
7. Con il secondo motivo si lamenta, in relazione all’adempimento degli obblighi ex articoli 21 TUF e 29 Regolamento Consob, la violazione o falsa applicazione dell’articolo 29 Regolamento intermediari, in violazione dell’articolo 360 c.p.c., comma 1, n. 3; l’erronea valutazione delle prove offerte dalle parti, censurabile ai sensi dell’articolo 360 c.p.c., comma 1, n. 5, sulla ritenuta inadeguatezza delle operazioni poste in essere da (OMISSIS); l’erronea valutazione delle prove offerte dalle parti ed omesso esame di un fatto decisivo per il giudizio ai sensi dell’articolo 360 c.p.c., comma 1, n. 5, sull’asserita inadeguatezza delle operazioni poste in essere da (OMISSIS) e (OMISSIS), in relazione alla loro accertata propensione al rischio oltre all’erronea considerazione del loro portafoglio titoli.
7.1 La censura non supera il vaglio di ammissibilita’ perche’, come ampiamente precisato nell’esame del primo motivo, il giudizio d’inadeguatezza e’ stato svolto sulla base della conoscenza del livello di rischio dei titoli sub judice; della propensione al rischio, tratta da molteplici elementi fattuali; dell’attuale portafoglio titoli ritenuto correttamente un indicatore della adeguatezza anche se non esclusivo. La completezza della valutazione e la corrispondenza dei parametri indicati ai principi elaborati dalla giurisprudenza di legittimita’ al riguardo determina la definitivita’ dell’accertamento dell’inadeguatezza e la conseguente inammissibilita’ delle censure, in larga parte ripetitive del primo motivo, relative alla diversa ed inammissibile valutazione degli investimenti svolta dalla banca con riferimento a tutti gli investitori.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
8. Con il terzo motivo si censura la violazione dell’articolo 1227 c.c., per avere la Corte escluso l’applicabilita’ del comma 2, del predetto articolo alla (OMISSIS) ma solo il comma 1, cosi’ da escludere il rilievo causale di un concorrente onere informativo anche a carico dell’investitore, quando l’andamento negativo del titolo sia conoscibile sulla base dell’ordinaria diligenza. Nella specie la signora (OMISSIS) avrebbe potuto, applicandosi dell’articolo 1227 c.c., comma 2, quanto meno limitare fortemente il danno accettando le condizioni successivamente prospettate agli investitori di titoli argentini.
8.1 Il motivo e’ infondato. Ferma l’esclusione di responsabilita’ concorrente nella causazione del danno, quando sia accertata la violazione degli obblighi informativi, nella specie, peraltro rafforzata, a causa della inadeguatezza delle informazioni (Cass. 5250 del 2016;1376 e 8089 del 2016) deve rilevarsi che
a Corte di appello ha escluso anche il rilievo casuale della condotta degli investitori ed in particolare di (OMISSIS), da valutarsi ex post in funzione della eliminazione o riduzione del danno, per non aver aderito all’offerta pubblica dell’Argentina di nuova collocazione di proprie obbligazioni, non solo in funzione dell’ampiezza degli obblighi informativi incombenti sull’intermediario ma ance in relazione alle caratteristiche dell’offerta e alla comprensibile mancanza di affidamento delle investitrici. Sotto questo profilo la censura e’ inammissibile perche’ si risolve in un’inammissibile richiesta di riesame dei fatti e dei giudizi su di essi. Inoltre, secondo i consolidati principi della giurisprudenza di legittimita’ al fine d’integrare la condotta colposa del creditore produttiva della riduzione del danno da risarcire e’ necessaria “l’esposizione volontaria ad un rischio, o, comunque, la consapevolezza di porsi in una situazione da cui consegua la probabilita’ che si produca a proprio danno un evento pregiudizievole”, (Cass., 26 maggio 2014, n. 11698) o quanto meno l’inosservanza delle comuni regole di prudenza (Cass., Sez. U., 21 novembre 2011, n. 24406), mentre il comportamento assunto da (OMISSIS) non integra ne’ la volontaria esposizione ad un rischio, ne’ la violazione di una regola di comune prudenza, presupposti necessari ai fini di ritenere l’applicabilita’ dell’articolo 1227 c.c., commi 1 e 2.
9. Con il quarto motivo si lamenta l’omessa pronuncia ex articolo 360 c.p.c., comma 1, n. 4, in ordine alla richiesta di manleva nei confronti degli eredi (OMISSIS), avendo errato la Corte di appello a non pronunciarsi sulla domanda che era stata proposta in via autonoma e non subordinata all’accoglimento della domanda di risoluzione.
9.1 Il motivo e’ infondato.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
9.2. Non sussiste, infatti, il vizio di omessa pronuncia, che si configura quando manchi qualsiasi statuizione su un capo della domanda o su una eccezione di parte si’ da dare luogo all’inesistenza di una decisione sul punto per la mancanza di un provvedimento indispensabile alla soluzione del caso concreto (Cass., 23 marzo 2017, n. 7472; Cass. 29 marzo 1999, n. 3020; Cass. 23 febbraio 1995, n. 2085), poiche’, nel caso in esame, la Corte di appello ha affermato che la domanda formulata dalla Banca (integralmente trascritta tra virgolette a pag. 17 della sentenza impugnata e comprensiva anche della domanda di manleva formulata nei confronti degli eredi di (OMISSIS)) non poteva essere accolta perche’ formulata in via subordinata all’accoglimento dell’appello principale relativo alla risoluzione contrattuale. Soccorre, in tal senso, quanto precisato alle pagine 8 e 9 della sentenza impugnata, dalla cui lettura si ricava che le domande di risoluzione proposte dagli attori-appellanti erano due, quella avente ad oggetto il contratto quadro, dichiarata inammissibile dal primo giudice perche’ tardiva (e il motivo di gravame sul punto e’ stato rigettato) e quella avente ad oggetto i singoli ordini di investimento contenuta nelle conclusioni dell’atto di appello principale, in relazione alla quale la Corte territoriale ha accolto l’eccezione di intempestivita’ sollevata dalla banca in quanto proposta per la prima volta nelle conclusioni dell’atto di appello in violazione dell’articolo 345 c.p.c., comma 1.
Peraltro la statuizione sull’inapplicabilita’ dell’articolo 1227 c.c., ne ha comunque assorbito la cognizione.
10. Con il quinto motivo si lamenta l’omessa pronuncia ex articolo 360 c.p.c., comma 1, n. 4, in ordine alla domanda nuova, proposta in sede di comparsa conclusionale in appello, di dichiarazione della improcedibilita’ dell’appello per carenza di interesse, poiche’ nell’aprile 2016 lo Stato Argentina aveva riconosciuto in favore degli obbligazionisti danneggiati il rimborso del 150% del valore nominale delle obbligazioni, sulla quale la Corte di appello nulla ha statuito.
10.1 Il motivo e’ inammissibile, dovendosi richiamare il principio statuito da questa Corte secondo cui la comparsa conclusionale di cui all’articolo 190 c.p.c., ha la sola funzione di illustrare le domande e le eccezioni gia’ ritualmente proposte, sicche’, ove sia prospettata per la prima volta una questione nuova con tale atto nel procedimento d’appello, il giudice non puo’ e non deve pronunciarsi al riguardo, potendo limitarsi ad ignorarla, senza con cio’ incorrere nella violazione dell’articolo 112 c.p.c. (Cass., 5 agosto 2005, n. 16582; Cass., 29 luglio 2002, n. 11175). Peraltro la statuizione relativa all’inapplicabilita’ dell’articolo 1227 c.c., esclude radicalmente il difetto d’interesse.
11. Per le ragioni di cui sopra, il ricorso deve essere rigettato e la societa’ ricorrente va condannata al pagamento delle spese processuali, sostenute dai ricorrenti e liquidate come in dispositivo, nonche’ al pagamento dell’ulteriore importo, previsto per legge e pure indicato in dispositivo.
La funzione della comparsa conclusionale nell’appello
P.Q.M.
La Corte rigetta il ricorso e condanna la societa’ ricorrente al pagamento, in favore dei controricorrenti, delle spese del giudizio di legittimita’, che liquida in Euro 12.000,00, per compensi, oltre alle spese forfettarie nella misura del 15 per cento, agli esborsi liquidati in Euro 200,00 ed agli accessori di legge, con distrazione in favore del procuratore antistatario.
Ai sensi del Decreto del Presidente della Repubblica n. 115 del 2002, articolo 13, comma 1 quater, inserito dalla L. n. 228 del 2012, articolo 1, comma 17, da’ atto della sussistenza dei presupposti per il versamento, da parte della societa’ ricorrente, dell’ulteriore importo a titolo di contributo unificato pari a quello dovuto per il ricorso principale, a norma dello stesso articolo 13, comma 1 bis.
In caso di diffusione omettere le generalità e gli altri dati identificativi dei soggetti interessati nei termini indicati.
Leave a Reply